Risiken frühzeitig erkennen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (auch BU genannt) ist ein wichtiger Bestandteil der finanziellen Absicherung, der oft übersehen wird. Bei der Sparkasse Mecklenburg Nordwest verstehen wir, wie wichtig es ist, Ihre Zukunft und die Ihrer Familie zu schützen. Deshalb bieten wir Ihnen eine umfassende Berufsunfähigkeitsversicherung des HDI an, die Ihre finanzielle Sicherheit gewährleistet, falls Sie aufgrund von gesundheitlichen Gründen Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, unabhängig von Alter oder Beruf. Unfälle, Krankheiten und andere unvorhersehbare Ereignisse können dazu führen, dass Sie nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Ohne den richtigen Schutz kann dies zu erheblichen finanziellen Schwierigkeiten führen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen die Gewissheit, dass Sie in solchen Situationen abgesichert sind.
- Tag genau: Zahlung ab dem 1. Tag der Feststellung der Berufsunfähigkeit – auch rückwirkend
- Ohne Wenn und Aber: Verzicht auf jede Form der Verweisung in andere Berufe bei Eintritt der Berufsunfähigkeit
- Immer aktuell: durch den wählbaren Inflationsschutz
- Flexibel: Erhöhungen ereignisbezogen passend zum Bedarf möglich
- Überall: Weltweiter Versicherungsschutz
- Professionell: Ausgezeichneter Service im Leistungsfall
Ihr Vertragspartner
Die HDI Berufsunfähigkeitsversicherung – ein sicherer Begleiter heute und in Zukunft
Im Fall der Fälle für Sie da
Anna K., 33 Jahre Chefsekretärin und Vertriebsassistentin
Anna K. hat einen anspruchsvollen Job mit vielen Aufgaben – und all das oft unter enormem Zeitdruck. Als bei ihr ein Erschöpfungssyndrom (Burnout) diagnostiziert wird, kann sie ihre Arbeit nicht mehr ausüben. Leistungsentscheidung: 2.100 Euro im Monat, solange die Berufsunfähigkeit andauert, längstens bis zum Alter von 67 Jahren.
Stefan B., 45 Jahre Tischler
Stefan B. ist Tischler mit Leib und Seele. Doch als er an Krebs erkrankt, kann er nicht mehr arbeiten und muss sich intensiv um seine eigene Gesundheit kümmern. Leistungsentscheidung: Erste-Hilfe-Leistung bei Krebs: Er erhält mit vereinfachten Nachweisen garantiert 15 Monate lang eine Rente von monatlich 1.450 Euro. In dieser Zeit wird geprüft, ob die Leistungen unbefristet anerkannt werden für die Dauer der Berufsunfähigkeit.
Unsere Leistungen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung des HDI bietet Ihnen folgende Vorteile:
Finanzielle Sicherheit
Im Falle einer Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine monatliche Rente, die Ihnen hilft, Ihre laufenden Kosten zu decken und Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Individuelle Anpassung
Der HDI bietet Ihnen flexible Policen an, die auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Sie können die Höhe der versicherten Berufsunfähigkeitsrente und die Laufzeit entsprechend Ihren Anforderungen wählen.
Frühzeitiger Schutz
Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger ist Ihre Prämie. Der frühzeitige Abschluss einer BU-Versicherung kann Ihre finanzielle Belastung in der Zukunft minimieren.
Unsere Verpflichtung
Bei uns setzen wir auf Transparenz und Vertrauen. Wir sind stolz darauf, unseren Kunden finanzielle Sicherheit und Unterstützung in schwierigen Zeiten bieten zu können.
Schützen Sie Ihre Zukunft. Kontaktieren Sie uns noch heute, um mehr zu erfahren und ein maßgeschneidertes Angebot zu erhalten.
Eine Absicherung durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll weil:
Ganz egal, ob Berufsanfänger oder schon lange dabei, ob angestellt oder selbstständig, ob körperlich tätig oder im Büro: Berufsunfähigkeit kann jeden treffen. Plötzlich und unerwartet. Die Berufsunfähigkeitsversicherung dient zur finanziellen Absicherung. Sie ist wichtig, weil die staatlichen Leistungen für Betroffene nur gering ausfallen. Und nicht immer werden sie gewährt. Verbraucherschützer bezeichnen die Berufsunfähigkeitsversicherung daher als eine der wichtigsten Versicherungen.
Nur wenig staatliche Hilfe
Jeder vierte Berufstätige in Deutschland wird irgendwann zumindest vorübergehend berufsunfähig. Die häufigsten Gründe sind Krankheit oder Stress. Gerade wenn die Rente noch fern ist, hat der Verlust der Arbeitskraft starke Auswirkungen auf die Finanzen. Der Staat zahlt lediglich eine Erwerbsminderungsrente. Wer zum Beispiel noch 3 bis 6 Stunden am Tag arbeiten kann, erhält ca. 15 Prozent vom Bruttogehalt. Wer noch mehr als 6 Stunden am Tag arbeiten kann, geht leer aus. Und Selbstständige und Studierende haben zum Beispiel gar keinen Anspruch auf staatliche Hilfe.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung springt ein
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert das monatliche Einkommen ab, wenn der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente und ist damit Ersatzeinkommen, um zum Beispiel Miete, Nebenkosten und den wöchentlichen Einkauf zu bezahlen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist somit für alle sinnvoll, die von Ihrem beruflichen Einkommen leben müssen. Ganz egal ob noch in der Ausbildung oder im Studium, ganz am Anfang der beruflichen Laufbahn oder schon mittendrin. Je jünger man beim Vertragsabschluss ist, desto günstiger ist der zu zahlende Beitrag.
Fragen und Antworten
Idealerweise entspricht die Rente aus der Berufsunfähigkeitsversicherung etwa dem Nettogehalt. Sie kann etwas niedriger sein, sollte aber in jedem Fall die monatlichen Fixkosten decken. Eventuelle bereits bestehende Verträge oder Leistungen aus Versorgungswerken sollten bei der Berechnung berücksichtigt werden. Der Bedarfsrechner hilft bei der Ermittlung der erforderlichen Rente.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen ist leider nicht möglich. Würden die Versicherer alle Kunden ohne Gesundheitsprüfung annehmen, müssten sie einen sehr viel höheren Beitrag von den Kunden verlangen, um allen Leistungsverpflichtungen gerecht werden zu können. Über die Gesundheitsprüfung wird geschaut, dass jeder Kunde auch wirklich nur den Beitrag zahlen muss, der sein individuelles Risiko abbildet.
Für eine Einschätzung, welche Auswirkungen Vorerkrankungen auf die Versicherbarkeit haben, steht die digitale Antragsstrecke zur Verfügung. Hier erfahren Sie, zu welchen Bedingungen Ihre individuelle Absicherung möglich ist.
Die Versicherung sollte bis zu dem Zeitpunkt laufen, an dem Sie regulär in Rente gehen können. Dann entsteht keine Absicherungslücke: Wenn die Zahlung der Altersrente beginnt, endet die Leistung der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Voraussetzung für die Zahlung einer monatlichen Rente ist, dass Sie wegen Krankheit, einer Verletzung oder wegen Kräfteverfalls für mindestens sechs Monate nicht in Ihrem aktuellen Beruf arbeiten können. Der Grad der Berufsunfähigkeit muss mindestens 50 Prozent betragen.
Der preisgünstige Einstieg
Sie stecken mitten in der Ausbildung oder im Studium oder steigen gerade in den Beruf ein, arbeiten an Ihrer Karriere und bestimmen selbst über Ihr Leben. Kurzum: Sie stehen endlich auf eigenen Beinen. Natürlich möchten Sie jetzt nicht daran denken, dass eine Krankheit oder ein Unfall ganz plötzlich alle Pläne infrage stellen kann. Doch diese Gefahr besteht in jedem Alter. Und je früher man startet, desto günstiger ist der zu zahlende Beitrag.
Vorteile EGO Young
- Sicher: Finanzieller Schutz bei Berufsunfähigkeit – schon während des Studiums oder der Ausbildung
- Preiswert: Niedriger Anfangsbeitrag für bis zu 10 Jahre
- Flexibel: Erhöhungen ereignisbezogen passend zum Bedarf möglich
- Überall: Weltweiter Versicherungsschutz
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